Um caminho inteligente para conquistar seu novo lar pagando menos.

Características do Grupo 4011 

O que é o consórcio?  

O Consórcio é um tipo de compra onde você planeja a aquisição do seu imóvel a curto, médio ou longo prazo. De acordo com o valor do imóvel que deseja adquirir, você escolhe o valor da carta de crédito que precisa e o prazo de deseja pagar. Após isso, você ingressa em um grupo de acordo com o plano que escolheu e paga parcelas mensais que vão abatendo no saldo devedor. Estando com o pagamento em dia, você participa de sorteios mensais, ocorridos em uma reunião online chamada Assembleia. Até o final do prazo do seu plano, todos os consorciados serão beneficiados com o valor da carta de crédito.  Caso queira, você pode ofertar lances, que são parte do valor da carta, para agilizar sua contemplação. 

Como funcionam os sorteios no Consórcio?  

O momento em que você é beneficiado com o valor do crédito se chama Contemplação, e você pode ser contemplado das seguintes formas:  

• Sorteio mensal: todos os consorciados ativos e adimplentes participam do sorteio.  
  
  

• Lance fixo: você pode ofertar um valor parcial da sua carta de crédito. O percentual do lance é fixo e pré-determinado pela administradora de acordo com seu grupo. Caso mais pessoas também ofertem o valor do lance fixo, haverá um sorteio entre os consorciados.  
  
  

• Lance livre: você pode ofertar um valor parcial maior da sua carta de crédito, de acordo com o limite do grupo que você participa. No lance livre os contemplados serão os que ofertam o maior percentual de lance. 
   

• Lance embutido: neste tipo de lance você “abre mão” de parte do valor da carta de crédito para ofertar como lance. É utilizado para complementar o valor de lance fixo ou lance livre, de forma a aumentar o valor a ser ofertado.

Os lances são feitos no Aplicativo da Bamaq Consórcio até um dia antes da assembleia e é importante saber que você somente paga o valor do lance caso seja contemplado. Mensalmente é importante acompanhar pelo Aplicativo Bamaq o resultado das contemplações. 

Posso usar o FGTS como lance para adquirir um imóvel?  

Sim, o saldo do FGTS pode ser usado para a aquisição de imóveis. É possível utilizá-lo para a liquidação do saldo, oferta de lances, complementação do crédito e amortização das parcelas do consórcio imobiliário, seguindo as regras estabelecidas pela Caixa Econômica Federal.  

Além disso, é possível utilizar o FGTS para quitar prestações em atraso ou parte delas, desde que o atraso não exceda o limite de 3 prestações.   

O que você precisa saber antes de aderir a um consórcio:  

Separamos alguns termos que você precisa conhecer sobre consórcio:  

• Grupo de Consorciados: Um grupo de pessoas interessadas em adquirir um bem ou serviço semelhante (como carros, imóveis, motos, viagens, entre outros). Cada membro do grupo é chamado de “consorciado”. Ao escolher um plano, você recebe por e-mail e no App Bamaq Consórcio as informações da sua cota e grupo.  
  
  

• Contribuições Mensais:  Ao pagar as parcelas em dia, você contribui mensalmente para o fundo comum do grupo que participa. Fundo comum é o valor que é diretamente revertido para a contemplação dos consorciados.  O valor dessas contribuições é determinado com base no preço total do bem ou serviço a ser adquirido e no prazo de duração do consórcio.  
  
  

• Sorteios e Lances: A cada mês, acontecem as assembleias do consórcio, onde são sorteados um ou mais consorciados que receberão a carta de crédito, ou seja, o direito de adquirir o bem ou serviço de acordo com o valor da carta de crédito escolhida. Além disso, os consorciados podem ofertar lances, indicando um percentual da carta que crédito que estão dispostos a pagar para antecipar a contemplação.  
  
  

• Contemplação: A contemplação ocorre quando o consorciado é beneficiado com o valor da carta de crédito, seja por lance ou sorteio. O valor do crédito é pago diretamente para a empresa ou pessoa física que esteja vendendo o bem que você deseja adquirir.  
  
  

• Aquisição do Bem ou Serviço: Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode utilizar o valor para comprar o bem ou serviço diretamente do vendedor ou fornecedor. Ou seja, o valor da carta de crédito não é depositado na conta do consorciado. Exemplo: caso você esteja adquirindo uma casa com a imobiliária, o valor da carta será pago diretamente à imobiliária após aprovação da documentação.  
  
  

• Continuidade dos Pagamentos: Mesmo após ser contemplado e adquirir o bem ou serviço, o consorciado continua pagando as parcelas restantes até a liquidação do saldo devedor. a menos que tenha ofertado um lance suficiente para quitar o valor integral do crédito.  

Quais são os benefícios do Consórcio QuintoAndar?  

• Cashback: Ao ser contemplado, você pode adquirir seu imóvel onde quiser. Porém, ao escolher comprar seu imóvel com o QuintoAndar, você tem 10% de cashback sobre o valor do imóvel escolhido. Você pode utilizar o cashback por exemplo para quitar as taxas de transferência do imóvel, mobiliar a casa ou fazer reformas!    
  
  

• Lance Fidelidade: além do lance fixo e lance livre, com o Consórcio QuintoAndar você ainda participa do Lance Fidelidade. Participam do sorteio todos os clientes adimplentes nas últimas 12 parcelas do Consórcio. Após 12 meses, desde que as parcelas estejam em dia, mensalmente você pode ofertar o Lance Fidelidade como uma opção extra para agilizar sua contemplação.  
  
  

• Opção de resgate após 5 anos: Quitou 60 parcelas? Libere 100% do crédito investido no fundo comum para comprar um dos mais de 200 mil imóveis listados no QuintoAndar, sem depender de sorteio.

O que posso adquirir com o Consórcio QuintoAndar?  

Com o Consórcio QuintoAndar, você pode:   

• Comprar casa, apartamento ou lote. Você escolhe o seu imóvel e paga com o Consórcio QuintoAndar. Adquirindo um imóvel com o QuintoAndar, você ainda tem 10% de cashback!  
  
  

• Utilizar a carta de crédito para reformar ou construir
  
  

• Utilizar a carta de crédito para quitar um financiamento ativo

O que a administradora de Consórcio faz?  

A Bamaq Consórcio é a administradora licenciada pelo Banco Central para gerenciar o Consórcio QuintoAndar.   

Seu principal objetivo é administrar os valores pagos e garantir os direitos e deveres dos consorciados de acordo com o grupo em que participam, além de fornecer suporte aos clientes em todas as etapas.   

Quais são as taxas cobradas no consórcio?  

Ao optar por um consórcio, é essencial conhecer as taxas que podem incidir sobre o crédito. Basicamente, as duas principais taxas cobradas são:  

• Taxa de Administração: essa taxa é destinada à empresa administradora do consórcio e é calculada sobre o valor total do crédito contratado. Ela remunera a administradora pelos serviços prestados ao grupo de consorciados ao longo do processo, como a organização das assembleias, gestão das cotas, entre outros serviços administrativos.  
  
  

• Fundo de Reserva: o fundo de reserva é uma espécie de poupança criada para proteger o grupo de consorciados de eventuais imprevistos ou inadimplências de participantes. Esse fundo funciona como uma garantia para que o plano do consórcio se mantenha estável mesmo em situações adversas. Caso o fundo de reserva não seja utilizado ao longo do período do consórcio, o valor é devolvido proporcionalmente aos consorciados no encerramento do grupo, gerando um benefício adicional para os participantes. 

Além dessas duas taxas principais, é fundamental verificar se existem outros custos adicionais, como seguros, por exemplo.  

Quando acontecem as assembleias do Consorcio QuintoAndar?  

As assembleias do Consórcio QuintoAndar administrado pela Bamaq ocorrem mensalmente, no dia 20 de cada mês. Caso o dia 20 seja em um final de semana ou feriado, a assembleia será transferida para o próximo dia útil e o consorciado pode acompanhar tudo no Aplicativo Bamaq, exclusivo para consorciados.   

Como funciona a Contemplação no Consórcio QuintoAndar?   

O sorteio mensal é realizado por meio da Loteria Federal. É considerada a cota de maior número dentre as aptas a participar do sorteio, o que significa que o consorciado precisa estar adimplente com as parcelas.  

A partir daí, é feito um cálculo, considerando o 1º Prêmio do sorteio da Loteria Federal, para que se chegue à pedra-chave sorteada. Caso a pedra-chave não seja uma cota apta à contemplação, será considerada contemplada a cota de número acima, e, se este também não estiver apto, será a de número abaixo, assim sucessivamente até que seja encontrada uma cota apta.  

Qual é o prazo para o pagamento do lance após a contemplação?  

O prazo para o pagamento do lance após a contemplação é de 3 (três) dias úteis para que o consorciado contemplado efetue o pagamento do lance via boleto. Após o pagamento, o consorciado escolhe se abate o valor do lance no total do saldo devedor ou se diminui a quantidade de parcelas.   

É importante destacar que o lance é uma forma de antecipar a contemplação no consórcio, possibilitando ao consorciado adquirir o bem desejado antes do término do plano. Portanto, após a contemplação, o consorciado deve cumprir com as obrigações previstas no contrato, que incluem o pagamento do lance no prazo estipulado.  Caso o consorciado não pague o lance até o prazo estipulado, é realizado novo sorteio, passando a chance da contemplação daquele mês para outra pessoa.  

Após a contemplação, o valor do crédito é depositado na minha conta?  

O valor da carta de crédito contemplada não entra na conta do cliente. O valor fica disponível como um “crédito aprovado” em nome do cliente e depois é pago diretamente para a empresa ou pessoa de quem o cliente está adquirindo o bem. Ou seja, após ser contemplado, você escolhe o imóvel que deseja adquirir. Caso esteja comprando o imóvel com uma imobiliária, o valor do crédito será pago pela Bamaq diretamente para a imobiliária.   

Após a contemplação, quais documentos preciso enviar para a Bamaq?  

A documentação necessária para faturamento do bem é conforme o tipo de solicitação (Aquisição de Imóvel Urbano, Aquisição de Imóvel Rural, Quitação de Financiamento Próprio e Construção ou Reforma).  

Após aprovação do crédito, você receberá por e-mail a documentação necessária e é necessário envio de todos os documentos do checklist juntamente com Formulário De Pessoa Física ou Jurídica para o e-mail: faturamento@bamaqconsorcio.com.br.  

Após aprovação da documentação, a Bamaq solicitará a Vistoria do Imóvel e o valor desta vistoria é debitado da carta de crédito. A avaliação é realizada presencialmente no imóvel, mediante agendamento com o consorciado ou pessoa indicada pelo mesmo.  

Se a vistoria for aprovada, será realizado o “Contrato de Alienação com Força de Escritura” e as vias serão enviadas no endereço cadastrado por Sedex para proceder com as assinaturas das partes e registro no Cartório de Registro de Imóveis. Em casos de compra e venda deverá ser pago o ITBI na Prefeitura, detalhes e informações dos valores verificar no posto de arrecadação da própria prefeitura.  

Normalmente, o cartório leva até 30 dias para registro do imóvel em nome do Consorciado. Concluído, deverá ser devolvido 1 (uma) via original do Contrato com Força de Escritura e 1 (uma) cópia autenticada da matrícula registrada em seu nome e com alienação fiduciária a favor da Administradora.  

Prazo para pagamento do crédito é de até 2 dias úteis após recebimento da documentação física completa na Bamaq.  

Em caso de utilização da carta de crédito para reforma ou construção, o consorciado deve seguir as instruções recebidas no e-mail. 

Lance FGTS: o lance FGTS é uma representação de valor do lance, que aumenta chances de contemplação. O valor é descontado do crédito, similar a um lance embutido, o valor do FGTS permanece em conta do contribuinte (consorciado) e não é creditado em conta da Administradora.  

Ao iniciar o processo de compra do imóvel, procure um agente financeiro para verificação dos documentos necessários, valores de serviço, vistoria da Caixa e enquadramento das normas do Conselho Curador – Caixa Econômica Federal. O valor do FGTS é pago diretamente ao vendedor do imóvel, após finalização do processo. A Administradora não realiza o saque FGTS e nem movimentação desse recurso.  

NOTA: A Administradora poderá solicitar outros documentos conforme necessidade.  

O que acontece se atrasar o pagamento da minha parcela?  

Existem políticas e procedimentos específicos para lidar com atrasos de pagamento no Consórcio:  

• Multa e Juros: A administradora provavelmente aplicará multas e juros sobre o valor da parcela em atraso. Essas taxas podem variar dependendo das regras estabelecidas no contrato do consórcio e na regulamentação vigente.  
  
  

• Suspensão de Participação: Se o atraso persistir, a administradora pode suspender temporariamente a sua participação nas contemplações por sorteio ou a possibilidade de oferecer lances até que você regularize os pagamentos.  
  
  

• Cobrança de Parcelas em Atraso: A administradora pode exigir que você pague as parcelas em atraso antes de continuar participando das contemplações e das atividades do consórcio. Isso pode ser feito através de um acordo de quitação das parcelas em atraso.  
  
  

• Exclusão do Grupo: Em casos extremos de atrasos recorrentes e substanciais, a administradora pode optar por excluir o consorciado do grupo. Isso significa que você perderá o direito à contemplação e à participação no consórcio, além de poder ser submetido a medidas legais de cobrança.  
  
  

• Utilização de Fundo de Garantia: Em alguns consórcios, pode existir um fundo de garantia que é usado para cobrir parcelas em atraso de outros consorciados. Se você atrasar suas parcelas, a administradora pode utilizar parte desse fundo para minimizar o impacto no grupo.  
  
  

• Negativação do CPF: caso a inadimplência ocorra após a contemplação, a administradora se reserva no direito de ativar os órgãos de proteção ao crédito e o CPF do consorciado pode ser negativado. (confirmar com o time de faturamento de imóvel ou jurídico se podemos falar sobre reaver o imóvel alienado à administradora). 

Atrasei uma parcela, como regularizar?  

A parcela de consórcio em aberto pode ser regularizada pelo App do Cliente, ou, se for o caso, também é possível entrar em contato conosco. Nossa equipe de especialistas está pronta para oferecer todo o suporte necessário. Você pode solicitar atendimentos nos seguintes canais:  

• Telefone: 0800-336-9100  

• WhatsApp: (31) 3369-1699  

• Email: sac@bamaqconsorcio.com.br  

• Site: bamaqconsorcio.com.br  

• App do Cliente Bamaq Consórcio 

Posso pagar meu consórcio em menor prazo?  

Sim, você pode pagar o seu consórcio em um prazo menor. Existem duas opções para isso:  

• Pagar mais de uma parcela por mês: Uma maneira eficaz de acelerar a quitação do seu consórcio, é realizar o pagamento de mais de uma parcela por mês, caso isso seja viável para o seu orçamento. Ao fazer pagamentos extras, você reduzirá o saldo devedor mais rapidamente, o que diminuirá o prazo total do consórcio.  
  
  

• Utilizar o lance para abater parcelas: Outra opção é utilizar a modalidade de lance. Ao dar um lance, você concorre a antecipação da contemplação e, se for selecionado, pode utilizar o valor do lance para abater a quantidade de parcelas restantes. Isso também encurtará o prazo do consórcio, permitindo que você quite a dívida mais cedo. 

Lembre-se de verificar as regras e condições específicas do seu consórcio. Dessa forma, você poderá tomar a melhor decisão para alcançar seus objetivos financeiros.  

O que é o reajuste do meu consórcio?  

O reajuste no consórcio se refere à correção do valor da carta de crédito do consorciado. Esse ajuste tem como objetivo principal evitar a desvalorização do montante ao final dos pagamentos, preservando o poder de compra do cliente ao longo do tempo.  

A correção é baseada na porcentagem do valor do bem. Tanto os créditos como os débitos são determinados em termos percentuais, relativos ao valor do bem ou serviço em questão. Para realizar o reajuste da carta de crédito, a administradora deve estabelecer o índice a ser aplicado antes da formalização do contrato de adesão.  

O valor da minha carta de crédito valoriza?  

Sim, o valor do crédito é ajustado durante o período do grupo. Esse ajuste é feito para assegurar que o consorciado mantenha seu poder de compra no momento da contemplação, independentemente das mudanças no valor do bem ou serviço.  

Depois de ser contemplado, o valor do crédito deixa de ser atualizado e começa a render financeiramente até ser utilizado pelo consorciado.   

É possível cancelar o consórcio?  

Sim, é possível cancelar o consórcio a qualquer momento, contanto que o consorciado ainda não tenha sido contemplado. No entanto, alguns valores poderão ser descontados na restituição. Isso inclui a taxa administrativa, o fundo de reserva e o seguro, se houver, além de uma multa que pode chegar a até 20% do valor total do contrato.  

É importante destacar que o valor a ser restituído não é devolvido imediatamente. O processo de reembolso ocorre por meio do sorteio de Cotas Excluídas, regulamentado pela lei de Consórcios nº 11.795/08.  

Esse sorteio inclui os consorciados que deixaram de pagar as parcelas do consórcio por qualquer motivo, bem como aqueles que solicitaram o cancelamento.  

Para evitar o cancelamento e ajudar o cliente a continuar participando do consórcio, oferecemos duas opções de negociação:  

• Rateio: Nessa opção, o cliente paga a parcela do mês atual, e as parcelas em atraso são distribuídas nas que estão por vencer, sem a aplicação de juros ou multas.  
  
  

• Troca de Bem: O cliente tem a possibilidade de ajustar o valor do crédito em até 50%, desde que exista crédito disponível no grupo. Essa flexibilidade permite aumentar ou reduzir o valor do bem que está sendo adquirido por meio do consórcio. 

Dessa forma, buscamos oferecer alternativas que atendam às necessidades do cliente e garantam a continuidade de sua participação no consórcio de forma conveniente e flexível.  

Posso vender ou transferir a minha cota?  

Sim, é possível vender ou transferir sua cota. No entanto, a Administradora tem o direito de analisar o cadastro do novo consorciado e decidir se aprova ou não a transferência. O termo de transferência de cota deve conter as assinaturas tanto do cedente (quem está transferindo a cota) quanto do cessionário (quem está adquirindo a cota).  

Em relação ao bem, a venda só é permitida quando a cota estiver quitada ou o consorciado pode optar por realizar a substituição de garantia. A substituição de garantia ocorre quando o consorciado deseja trocar o bem alienado pela carta de crédito por outro bem que atenda às mesmas características de aquisição. Nesse caso, o novo bem precisa estar quitado e estar registrado em nome do consorciado.  

Uma vez que todas as solicitações são atendidas e o processo for concluído, a administradora retira a alienação fiduciária do bem, permitindo a sua venda. É importante lembrar que o processo de troca de bem também pode envolver custos adicionais.  

Como eu posso falar com a Bamaq Consórcio?  

Para entrar em contato conosco, você pode utilizar os seguintes canais:  

• Telefone: 0800-336-9100  

• WhatsApp: (31) 3369-1699  

• E-mail: sac@bamaqconsorcio.com.br  

 

Regulamento  

Clique aqui para conferir o regulamento da Bamaq Consórcio.